Как получить льготную ипотеку под ИЖС

Льготная ипотека – государственная программа, которую можно получить для покупки, либо строительства жилой недвижимости. В том числе, ее можно применить для покупки земельного участка под ИЖС. На данный момент, программа действует до 31 июля 2024 года с максимальной годовой ставкой в 8 %. По данным ДОМ.РФ, с 2020 года программой воспользовалось более 900 тысяч семей, получивших в общей сложности кредитов на на 3,1 трлн рублей.

Рассмотрим, как оформить ипотеку на льготных условиях под застройку жилого дома.

Кто может получить льготную ипотеку

Чтобы получить ипотеку по льготной программе, заемщик должен быть совершеннолетним гражданином РФ. Госпрограмма поддерживает коммерческие банки, которые выдают ипотеку. Поэтому дополнительные условия будут зависеть от банка, в который обратится заемщик. 

Примерные требования банков к заемщику:

• хорошая кредитная история,

• возраст от 21 года до 65 лет,

• трудовой стаж от 3 месяцев для работников по найму,

• безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев для ИП и собственников бизнеса, 

• достаточно высокий доход по официальному трудоустройству – один платеж должен быть не более 40 % от зарплаты с учетом других кредитов, если они есть,

• первоначальный взнос минимум в 15 % от стоимости земельного участка.

• в случае «Семейной ипотеки» в семье должен родиться ребенок в период с 1.01.2018 по 31.12.2023 года.

Какие условия у льготной ипотеки

Максимальная годовая ставка – 8 %.

Как правило, банки предлагают более выгодные условия: 4-6 % годовых. По данным ЦБ за 1 ноября 2022 года, средневзвешенная ставка ипотечных программ под недвижимость составила 7,38 % – и этот показатель учитывает не только льготные программы. Банки будут предлагать различные услуги страхования – если от них отказаться, процент будет выше.

Читайте статью: «Как сэкономить на страховании ипотеки»

Важно: если строить дом без договора подряда, самостоятельно, нужно зарегистрировать право собственности на дом в течение 12 месяцев со дня получения ипотеки. Если это не сделать, банк может поднять процентную ставку.

Максимальная сумма кредита

• Москва и МО – 12 миллионов рублей,

• Санкт-Петербург и Ленинградская область – 12 миллионов рублей,

• Другие регионы России – 6 миллионов рублей.

Если заемщику не будет хватать средств льготной ипотеки на застройку, оставшуюся стоимость можно получить в рамках рыночных условий ипотечной программы, но процент будет выше.

Кредитные лимиты с превышением лимита льготной ипотеки:

• Москва и МО – 30 миллионов рублей,

• Санкт-Петербург и Ленинградская область – 30 миллионов рублей,

• Другие регионы России – 15 миллионов рублей.

Дополнительные условия льготной ипотеки:

• Льготную ипотеку можно оформить, уже располагая другим жильем в собственности.

• В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. В этом случае детям будет принадлежать доля от ипотечной недвижимости.

• Льготную ипотеку можно рефинансировать по другой программе господдержки. Например, можно использовать семейную ипотеку, если в семье родился ребенок.

В феврале 2024 года президент РФ Владимир Путин предложил продлить действие семейной ипотеки до 2030 года.

«Программа семейной ипотеки действует до июля текущего года. Предлагаю продлить ее до 2030 года», – сказал Владимир Путин в ходе оглашения послания Федеральному собранию.

Кроме того, глава государства поручил особое внимание уделять семьям с детьми до шести лет. «Для них льготная ставка кредита останется прежней – 6%», – сказал президент.

Программа была запущена в 2018 году и изначально доступна семьям с двумя детьми, но позже ее распространили на семьи с одним ребенком, напомнил он.

В декабре Путин попросил правительство сохранить размер первоначального взноса по льготной ипотеке для семей с детьми на уровне 20% от общего размера кредита. По льготной ипотеке на новостройки минимальный первый взнос вырос до 30%. Также президент выступал за продление программы.

Требования банка к земельному участку

Земельный участок должен подходить под законодательные требования к ИЖС.

Статьи по теме:

• Как выбрать земельный участок под ИЖС

• На что обратить внимание при покупке земельного участка
  

Участок должен располагаться в пределах 90-100 км от офиса банка, выдающего кредит. В некоторых регионах России этот норматив сокращен до 30 км.

Площадь участка должна быть в разумных пределах.

Банки охотнее выдают ипотеку, когда площадь земельного участка составляет не менее 6 соток. Слишком большие участки в 50-60 соток взять в кредит не получится.

Планировка дома должна соответствовать требованиям законодательства РФ.

Перед оформлением ипотеки на земельный участок под ИЖС потребуется согласовать проект дома с местной администрацией. Ответ от администрации в среднем приходит в течение 7 дней. Если участок находится в границах исторического поселения, срок рассмотрения может увеличиться до 20 дней.

Статьи по теме:

• Что можно строить на участке ИЖС

• Выбор места под строительство дома: определение «пятна застройки»

• Уведомление о начале строительства

Примерный перечень документов для оформления льготной ипотеки в банке

• Паспорт.

• СНИЛС.

• Свидетельство о браке или разводе.

• Справки о имеющихся доходах: справка о доходах и суммах налога физических лиц, справка о начислении пенсии, справка о начислении пособий.

• Военный билет для мужчин призывного возраста, либо другой документ, который подтверждает, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

• Документ о госрегистрации участка.

• Выписка из ЕГРН на земельный участок.

• Ответ местной администрации о согласовании строительства.

Пошаговый план: как оформить льготную ипотеку

1. Выберите земельный участок, соответствующий требованиям законодательства РФ и выбранного банка.

2. Согласуйте проект дома с местной администрацией.

3. Подайте заявку в банк, наиболее подходящий по условиям льготной ипотеки.

4. Внесите первоначальный взнос и начинайте застройку – самостоятельно, либо с рекомендованным банком подрядчиком.

Где можно посмотреть текущие льготные программы

Обращайтесь в «Земельный Экспресс». Мы подберем подходящий участок в Московской области, на который вы сможете оформить льготную ипотеку. Звоните по номеру: +7 (495) 132-04-50.