Как выбрать ипотечный кредит

Какие факторы имеют значение при выборе банка читайте в статье: В каком банке брать ипотеку

Ипотека – это вид кредита, при котором вашу недвижимость банк берет в залог. То есть распоряжаться – продавать, дарить и т. д. – собственностью вы не сможете пока не выплатите кредит. Но сможете ею пользоваться.

Перед тем как брать ипотеку нужно ответить себе на несколько вопросов:

• сколько нужно денег на покупку;

• какую сумму можете внести на первоначальный взнос;

• какой ежемесячный платеж будет для вас комфортным;

• сколько времени вы готовы платить;

• воспользуетесь ли вы коммерческой программой или станете участником социальной ипотеки.

Общие требования к заемщикам:

• прописка РФ;

• возраст от 18 лет;

• на момент выплаты возраст не должен превышать 75 лет, а без подтверждения дохода – 65;

• стабильный доход;

• стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.

Список документов, которые нужны для одобрения банком, зависит от того, какую именно недвижимость вы покупаете: земельный участок, квартиру, гараж и т. д.

Читайте статью: Льготная ипотека на покупку земли

Размер процентной ставки

Ставка зависит от программы кредитования. Наиболее низкие ставки — по специальным программам, например:

• семейная ипотека от 0,1 %;

• для IT – специалистов от 0,1 %;

• сельская от 3 %.

Кредиторы сообщают клиентам минимальную ставку (базовую). Чаще всего заемщики ориентируются на нее. Но дать минимальную ставку банк готов не каждому клиенту. Влиять на нее может множество факторов:

• кредитная история заемщика;

• платежеспособность заемщика;

• размер первоначального взноса;

• отказ или согласие на оформление необязательных видов страхования. При отказе страховать жизнь и трудоспособность, ставка может вырасти на 1 %;

• срок и сумма кредитования;

• является ли заемщик зарплатным или постоянным клиентом банка;

• способ регистрации сделки (обычная или электронная);

• в некоторых банках можно встретить акцию – снижение ставки на 0,25 % если заемщик совершает сделку в тeчeниe 30 днeй c мoмeнта oдoбpeния кредита.

Сумма первоначального взноса

Размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. В федеральных госпрограммах порог входа самый низкий:

• льготная ипотека от 15 %;

• семейная ипотека от 15 %;

• сельская ипотека от 10 %;

• военная ипотека от 10 %;

• дальневосточная ипотека от 15 %;

• IT-ипотека от 15 %. 

Условия кредитования

Пакет документов заемщика

В перечень необходимых для оформления документов входят:

• паспорт;

• справка о доходах и удержанных налогах;

• копия трудовой книжки.

Если клиент не может предоставить эти документы – можно рассмотреть банки, которые выдают «ипотеку по двум документам». В этом случае потребуется внести первоначальный взнос не менее 50 % от стоимости недвижимости.

Важным критерием при выборе условий кредитования является возможность досрочного погашения. Также нужно учитывать возможность рефинансирования долга.

Удобство обслуживания кредита

Это дополнительные опции: SMS-уведомления о том, что пора вносить очередной платеж, возможность пользоваться интернет-банком, личный менеджер, который помогает решать текущие вопросы.

Критерий удобства для многих может стать решающим для выбора кредита. Изучите cпиcoк oнлaйн-ycлyг, нa кoтopыe вы сможете pacчитывaть. 

Дополнительные условия

К ним относятся:

• необходимость страхования недвижимости и жизни заемщика;

• скрытые платежи: комиссии, плата за открытие и обслуживание счёта. 

Сравнивая несколько похожих программ именно дополнительные условия помогут определится с выбором.

В Земельном Экспрессе есть сотни участков в Южном Подмосковье, подходящих для строительства своего дома. Компания работает на земельном рынке Московской области более 10 лет и предлагает объекты недвижимости в оптимальном соотношении цена/качество. Звоните нам по телефону
+7 (495) 132-04-50 или закажите обратный звонок на сайте.