В каком банке брать ипотеку

«Зарплатный» банк

В первую очередь обратитесь в банк, в котором получаете зарплату. Этим вы обеспечите себе несколько преимуществ:

• Минимальный пакет документов;

• Ускоренный процесс рассмотрения заявки;

• Упрощенная схема проверки документов;

• Не требуется справка о подтверждении дохода;

• Льготы по ставке. Ставка может быть снижена на от 0,3 до 1 %. В пересчете на несколько лет может выйти солидная сумма экономии.

• Дополнительные бонусы. Например, в Сбере минимальный стаж на последнем месте работы для “зарплатников” снижен до 4 месяцев.

Кстати, постоянные клиенты банка тоже могут рассчитывать на льготы.

Ипотека для ИП и самозанятых

С 01.01.2019 года самозанятыми считаются граждане, которые платят «Налог на профессиональный доход». Это могут быть кондитеры на дому, нянечки, фотографы и др. 

От ИП они отличаются тем, что:

• должны платить налоги только в том случае, если получают доход;

• не должны сдавать отчетность и декларации в ФНС;

• не имеют права привлекать наемных работников;

• доход от деятельности должен быть не более 2,4 млн рублей в год;

• если самозанятый работает с юрлицами, то, как и ИП, он платит 6% налог, если с физлицами - 4%.

Из последнего пункта вытекает, что налоговый вычет при покупке недвижимости в размере 13% от дохода самозанятому и ИП не положен. Если только у предпринимателя нет еще одного места работы, где он платит 13% НДФЛ.

Самозанятые могут подтвердить свои доходы справкой из специального приложения «Мой налог».

Во многих финучреждениях предприниматели и самозанятые могут получить кредит на не очень выгодных условиях. Имеет место некоторое предвзятое отношение кредиторов особенно к самозанятым. Но шанс получить кредит можно увеличить, если придерживаться основных требований:

• стаж самозанятого должен быть не меньше года;

• размер выплат по ипотеке не должен превышать 40% получаемого дохода;

• ежемесячный доход должен быть стабильным;

• хорошая кредитная история (отсутствие кредитной истории не является плюсом);

• хорошие взаимоотношения самозанятого лица с банком, в котором планируется получить ипотечный кредит - наличие вклада или платежной карты банка и т. д.

Надежность банка тоже очень важный фактор, поэтому большинство заемщиков все-таки отдает предпочтение крупным игрокам.

Вероятность отзыва лицензии у проверенных временем банков меньше, чем в случае с небольшими кредитными учреждениями.

Для примера приведем программы нескольких популярных банков, которые выдают займы предпринимателям без подтверждения доходов:

Кстати, для индивидуальных предпринимателей бывают специальные программы с упрощенным рассмотрением заявок. Поинтересуйтесь.

Акции

Стоит обратить внимание на действующие в банках акции. Можно встретить предложения со ставкой ниже 3%. Выбирать низкие ставки нужно внимательно - часто такие субсидированные ставки привязаны к определенному застройщику или под конкретную новостройку. Тут могут скрываться подводные камни:

• Недополученную сумму банк получит с застройщика, поэтому цена покупаемой недвижимости для вас может быть выше. То есть “выгоду” от низкой ставки в договоре скорее всего возьмут тоже из вашего кармана.

• Рассчитывать на другие скидки и предложения от застройщика или девелопера такой заемщик уже не сможет.

Перед сделкой продавец может предложить выбор: низкая ставка по ипотеке или скидка, но без льготной ставки. Оформить меньший кредит с более высокой ставкой обычно оказывается выгодней, чем большой кредит под низкий процент.

Бывaют aкции, пpивязaнныe к праздникам – новогодние и т. д. Тyт, однако, следует обратить внимание - не повысилась ли цена недвижимости пepeд тeм кaк «снизиться».

Конечно, однозначного ответа на вопрос - какой банк выбрать - нет. Но банки из следующего списка традиционно предлагают самый широкий выбор ипотечных программ:

• Сбер;

• ВТБ;

• Газпромбанк;

• Росбанк;

• Россельхозбанк

Читайте статью: Как выбрать ипотечный кредит

В Земельном Экспрессе есть сотни участков в Южном Подмосковье, подходящих для строительства своего дома. Компания работает на земельном рынке Московской области более 10 лет и предлагает объекты недвижимости в оптимальном соотношении цена/качество. Звоните нам по телефону
+7 (495) 132-04-50 или закажите обратный звонок на сайте.