Нюансы получения ипотеки на строительство загородного дома

Расскажем об условиях получения ипотечного кредита с господдержкой и дадим алгоритм подачи заявки.

Условия ипотеки с господдержкой от Сбербанка

Основные условия по ипотеке:

• ставка от 8%;

• срок до 30 лет;

• первоначальный взнос от 15%.

Дополнительные расходы

Как только построенный дом будет зарегистрирован в Росреестре, его потребуется застраховать.

Затраты на страхование составят ~0,4% от суммы кредита, ~40–44 тысячи рублей. 

Затраты на оценку дома – 7000 рублей.

Затраты на электронную регистрацию – около 10 000 рублей. Сюда же входит оплата сервиса безопасных расчетов.

Цифры будут отличаться в зависимости от конкретной ситуации и региона. 

Срок действия льготной ставки

Ставка действует весь срок кредита. Но нужно понимать, что необходимо в течение 12 месяцев после подписания кредитного договора зарегистрировать дом и отдать его банку в залог. 

В противном случае ставка повысится до ставки рефинансирования, действующей на дату подписания кредитного договора, увеличенную на 4,5%. Например, ключевая ставка с 18 декабря 2023 года составляет 16%. А ставка по кредиту вырастет сразу до 20,4%.

Очень важно обращать на это внимание. 

Про залог

Обеспечением кредита на период строительства выступает земельный участок. Стоимость земельного участка должна быть равна сумме кредита или превышать её. 

Стоимость участка может быть меньше суммы кредита. Тогда необходимо будет привлечь еще и поручителя. 

Если есть недвижимость, которую банк может взять в залог на период строительства, обычно это квартира, можно обойтись без поручителя.

Требования к получателям ипотеки с господдержкой на строительство дома

Требования минимальные:

• гражданство Российской Федерации, 

• регистрация на территории Российской Федерации,

• возраст: от 21 до 75 лет на момент погашения кредита,

• стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев.

Такие же требования предъявляются и к поручителю.

Какие документы нужно предоставить для заявки на ипотеку

Если вы зарплатный клиент Сбербанка, нужно просто авторизоваться в системе Домклик. Никаких документов дополнительно предоставлять не надо. Банк примет решение на основании тех данных, которые у него имеются. 

Для другой категории клиентов необходимо будет подтвердить свой доход и трудовую деятельность, а также предоставить паспорт и СНИЛС. 

Банк сам сделает запрос в социальный и пенсионный фонды России.

Одобрение принимается от нескольких минут до часа. 

Документы по объекту залога и обеспечению кредита

Для одобрения ипотеки необходимо собрать пакет документов по объекту залога:

• Выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на землю. 

• Договор купли-продажи (ДКП) или шаблон договора, по которому вы планируете проводить сделку покупки земли, паспорт продавца участка.

• При привлечении поручителя понадобятся его паспорт и документы, подтверждающие его доход. Или только паспорт, если поручитель является зарплатным клиентом банка.

Поручительство будет оформлено на 12 месяцев, за которые вы должны успеть построить дом и оформить право собственности на него.

Пошаговая инструкция оформления ипотеки на строительство дома

Шаг 1. Подача заявки

Зарегистрируйтесь на сервисе Домклик. У вас появится личный кабинет. 

Настройте параметры кредита:

• выберите срок кредита, 

• выберите сумму кредита, 

• загрузите документы по предложенному списку,

• подайте заявку на рассмотрение. 

Банк принимает решение за 1-2 дня.

Шаг 2. Подписание кредитного договора

Для этого необходимо посетить офис банка. Дату подписания кредитного договора можете выбрать сами в личном кабинете. 

Не забывайте, что вместе с кредитными документами подписывают и договор поручительства. Поэтому поручитель тоже должен присутствовать в банке. 

Возьмите с собой оригиналы документов, которые подавали на рассмотрение. 

Шаг 3. Регистрация ДКП и кредитного договора

Регистрацию договора купли-продажи земельного участка и кредитного договора необходимо сделать до выдачи кредитных средств. Потому что земля должна пойти в залог банку. 

Если земля в собственности, то регистрируется только кредитный договор.

Существует два способа передачи документов в Росреестр, который осуществляет регистрацию действий с недвижимостью: 

1. Подать через МФЦ. На регистрацию уйдет 5-10 дней. 

2. Электронная регистрация через Сбербанк. Делается в момент подписания кредитного договора. Сотрудники Сбербанка подают документы на регистрацию в Росреестр сами. Обычно это занимает 1-2 дня. 

Шаг 4. Получение денег

После того как зарегистрированы право собственности на земельный участок и залог в пользу банка, – происходит зачисление денег на счет заемщика. 

По договору купли-продажи земельного участка банк также перечисляет деньги продавцу.

Самостоятельная постройка дома

Что значит ипотека под строительство дома хозяйственным способом? Заемщик может построить дом своими силами. Перед банком не нужно будет отчитываться, предоставлять чеки, документы по оплате работ и материалов. 

Также можно воспользоваться услугами строительной компании, аккредитованной банком.

Более подробно об этом читайте в статье: «Ипотечное строительство: ответы на частые вопросы»

Если планируете построить загородный дом в Московской области, обратитесь в «Земельный экспресс». Компания предлагает большой выбор участков и гарантирует юридическую чистоту сделки.